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Gestion de riesgos financieros | Finanzas corporativas

Durante las últimas décadas las dinámicas de las empresas se han modificado para adaptarse al nuevo contexto de los negocios. Siempre ha habido riesgos y tendencia al caos en las organizaciones, debido a la necesidad de acoplarse al entorno; sin embargo, con el auge de la globalización, éste aspecto ha ido en aumento considerablemente y las interacciones empresariales internacionales afectan no sólo a compañías transnacionales, sino también a las locales, y provocan efectos positivos o negativos. 

¿Tienes la preparación suficiente para gestionar el riesgo de tus finanzas corporativas?

Aquí te informamos cómo hacerlo, los tipos de riesgos financieros que hay que atender y por qué la planeacion financiera será tu salvadora en casos de emergencia.

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Para comenzar, antes de hablar directamente de la gestion de riesgos financieros, es conveniente que comprendas la diferencia entre los conceptos de incertidumbre y riesgo. Ambos influyen en el tema del que se ocupa este artículo; no obstante, su identificación te permite dimensionar la magnitud de la inestabilidad que representa el entorno, que nunca deja de influir en tu empresa.

 

Se trata de riesgo cuando se conocen las probabilidades de los posibles resultados de los movimientos en los recursos. Es decir, hay una noción de los posibles caminos que pueden tomar las acciones puestas en marcha. Por su parte, la incertidumbre ocurre cuando existe mucho menos información, por lo que se sabe poco o nada sobre las alternativas en las que podrán encausarse las consecuencias. 

 

En este punto, cabe mencionar que una empresa nunca estará exenta del riesgo y de la incertidumbre, sin embargo, sí tendrá mayor o menor grado de éstos dependiendo, en gran medida, de la planeacion financiera que exista. Cuando lo que impera es la incertidumbre por las características de los ambientes que conciernen al negocio, lo indispensable, más que la previsión de riesgos, es la preparación permanente para afrontar las nuevas circunstancias. Por ejemplo, en una empresa dedicada a productos informáticos, los cambios son tan vertiginosos actualmente, que hay más incertidumbre que riesgo.

 

Específicamente los riesgos en las finanzas corporativas son las posibles condiciones en las que no se pueden cubrir los costos en esta materia; es decir, se refieren a las dinámicas de cambio y las pérdidas en los mercados financieros, los movimientos en las variables financieras como las tasas de interés y los tipos de cambio.  

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En cuanto a la clasificación de los tipos de riesgos financieros, existen los siguientes:

 

viñeta-1 RIESGO DE MERCADO O SISTEMÁTICO

Es la pérdida que puede sufrir un inversionista debido a los cambios de los precios que ocurren en el mercado o los movimientos en factores como la tasa de interés y tipos de cambio.

viñeta-1 RIESGO DE CRÉDITO

Es una pérdida potencial debido al incumplimiento de la contraparte en un compromiso de pago. También se conoce como riesgo de insolvencia.

viñeta-1 RIESGO DE LIQUIDEZ

Ocurre cuando los pagos y los cobros de una empresa no coinciden en tiempo, volumen y/o periodicidad, lo que puede generar superávit o déficit de tesorería.

viñeta-1 RIESGO OPERACIONAL

Son las pérdidas que puede enfrentar una empresa por la renuncia de un empleado o funcionario que controló todo el conocimiento especializado durante el periodo en el que laboró ahí.

viñeta-1 RIESGO PAÍS

Son las operaciones que tienen algún error de interpretación jurídica o alguna omisión en la documentación.

viñeta-1 RIESGO DE TASAS DE INTERÉS

Es la posibilidad de pérdidas futuras en el conjunto del balance, como resultado del diferente vencimiento de las operaciones activas, pasivas y de fuera de balance, ante movimientos adversos en el tipo de interés. 

viñeta-1 RIESGO CAMBIARIO O TASA DE CAMBIO

Es la variabilidad de la situación patrimonial y la rentabilidad en función de las oscilaciones de los tipos de cambio de las divisas respecto a la posición en que se encuentren las mismas, especialmente por los créditos, deudas y valores aplazados.

viñeta-1 RIESGO LEGAL

Se genera por los cambios en las leyes y regulaciones que rigen los ambientes que conciernen a la empresa. De ahí pueden surgir pérdidas por el incumplimiento de las normas establecidas.

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¿Cómo gestionar los tipos de riesgos financieros? 

Para gestionar los riesgos hay que hacerse tres preguntas clave: 

¿Qué puede fallar?

¿Qué puede hacerse?

¿Cómo mantener la continuidad?

Aunque la tercera pregunta es importante, en ocasiones la continuidad no puede lograrse por la naturaleza del entorno que concierne a la empresa. En esos casos, la inestabilidad puede convertirse en fortaleza, al poder dominar estar “al filo de caos”; es decir, aprovechar los cambios para innovar permanentemente y alcanzar un equilibrio entre las actividades de la organización y los cambios del ambiente externo.

 

Las acciones efectivas que permiten gestionar los riesgos en las finanzas corporativas surgen de:

 

viñeta-1 Identificación, evaluación de riesgos y elaboración de regulaciones

Se reconocen los riesgos potenciales, se mide qué tanto impacto tendrían en la empresa y se establecen procedimientos y regulaciones para evitar los efectos negativos o minimizarlos.

viñeta-1 Control de las pérdidas

Es el seguimiento de los proyectos de forma integral, de forma que haya un control preventivo y operativo (es decir, en el orden técnico – económico), además de un elevado nivel de entrenamiento constante y permanente para los colaboradores de las empresas,  con el propósito de saber exactamente qué ha ocurrido y cómo hacer menos desfavorables los efectos cuando ya ha habido pérdidas.

viñeta-1 Financiamiento de riesgos

Es evitar que cuando suceda una situación no favorable, ya esté establecida una alternativa para la recuperación financiera de la entidad. Es como tener un “as bajo la manga”, basado en una efectiva transferencia del riesgo y una planeacion financiera estratégica.

 

Como verás, la gestion de riesgos financieros es una práctica que requiere no sólo preparación y conocimiento para saber aplicar acciones que protejan a tu empresa del entorno con el que convive, sino que, además, requiere un seguimiento permanente y exhaustivo para estar preparado contra las posibles adversidades. Una de las herramientas más útiles es la capacitación a todas las personas involucradas en finanzas, puesto que así todos los miembros sabrán qué hacer ante los riesgos y la incertidumbre.

 

 

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Daniela Santillana